Как избавиться от долга
Казалось бы, дебиторская задолженность у предприятия — дело часто возникающее и уже привычное. Особенно если предприятие является поставщиком. Однако наличие дебиторской задолженности вовсе не добавляет хорошего настроения руководителю предприятия-кредитора. Хуже всего бывает в ситуациях, когда деньги нужны предприятию безотлагательно, а должник платить не торопится. Стандартные способы возврата задолженности — претензионная работа, предъявление иска в арбитражный суд, исполнительное производство — требуют достаточно много времени и сил. В связи с этим у компании-кредитора возникает желание найти другое решение долговой проблемы, которое может дать более быстрый результат по сравнению со стандартными процедурами взыскания долга. В качестве такого способа избавления от долга может быть передача права требования кредитора другому лицу в порядке статьи 382 Гражданского кодекса РФ. Другими словами — путем заключения договора цессии.
Как избавиться от долга, уступив его в порядке цессии
Гражданский кодекс РФ разрешает уступать право требования исполнения обязательств. Исключений всего два — нельзя передавать требования в порядке регресса и требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью). Иных ограничений — по сумме, виду или количеству уступаемых требований — нет. Кроме того, в Гражданском кодексе отсутствует указание на то, является ли договор цессии возмездной или безвозмездной сделкой. Это означает, что уступаемое право кредитор может передавать за вознаграждение в определенной сумме либо за иные действия, произведенные компанией-цессионарием (новым кредитором). Кроме того, Гражданский кодекс РФ не содержит указания на то, что договор цессии является безвозмездной сделкой. Это означает, что за уступаемое право кредитор имеет право и возможность потребовать встречного исполнения, т.е. вознаграждения в определенной сумме.
Указанные положения законодательства означают что, если организация «А» должна организации «Б», то организация «Б» может не дожидаться судебного или исполнительного производств или их результата, а уступить право требования организации «С» и получить за уступаемое право денежное вознаграждение от организации «С». Размер этого вознаграждения может быть как равным номинальной сумме долга, право требования по которому уступается, так и несколько меньше. Как правило, меньше номинала уступаются права требования по долгам, взыскание которых имеет какие-либо сложности.
Для того, чтобы избавиться от долга в порядке цессии кредитору необходимо найти организацию, заинтересованную в приобретении права требования денежных средств от должника. Как правило, интерес к приобретению прав требований имеют два типа организаций. Первые те, которые скупают долги других компаний и затем взыскивают с них сумму долга со всеми возможными штрафами, пенями и судебными издержками, тем самым, зарабатывая на разнице между стоимостью купленного долга и суммой взысканной с должника. Вторые те, которые хотят скупить долги какой-либо организации и затем стать фактическим владельцем, забрав у компании-должника все имущество в счет погашения долгов.
Технически процесс уступки права требования достаточно прост и включает всего три шага. Кредитору требуется:
- 1. заключить в письменном виде договор уступки права требования (цессии), в котором кредитор (цедент) уступает своему контрагенту — новому кредитору (цессионарию) право требования исполнения обязательств с должника. В том случае, если договор с должником по которому возникла задолженность, был заключен в нотариальной форме, то договор цессии также требуется заключать в нотариальной форме. Получать согласие должника, по общему правилу, не требуется. Исключением являются случаи, когда обязательность получения согласия прямо предусмотрено законом или договором. Для того чтобы избежать возможных в последующем конфликтов и судебных споров о правомерности уступки кредитором права требования, перед заключением договора цессии будет правильным и полезным изучить договор с должником, по которому возник долг, на предмет наличия соответствующих оговорок. Примером, когда согласие должника необходимо получать в силу требований закона, может быть пункт 2 статьи 388 Гражданского кодекса РФ, согласно которому «не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
- 2. направить должнику почтовым отправлением уведомление о произошедшей уступке прав, к нему прикладываем копию договора и платежные реквизиты нового кредитора (цессионария). Направление уведомления необходимо произвести по тому адресу должника, который указан в его учредительных документах. В том случае, если кредитор располагает информацией о том, что должник фактически располагается по адресу отличному от того, который указан в учредительных документах, целесообразно направить уведомление о произошедшей уступке права по обоим известным адресам. Аналогичным образом стоит поступить, если в договоре с должником, по которому возникала «дебиторка» прямо указан адрес для направления почтовой корреспонденции отличный от т.н. «юридического» адреса.
В том случае, если заключение договора цессии и уступка прав произошли на стадии взыскания кредитором долга в судебном порядке, то кредитору необходимо подготовить и направить в адрес суда письменное заявление о замене взыскателя (в порядке статьи 48 Арбитражного процессуального кодекса РФ если рассмотрение дела осуществляется арбитражным судом, либо в порядке статьи 44 Гражданского процессуального кодекса РФ если судопроизводство производится судом общей юрисдикции).
Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.
- 3. провести отражение произведенной уступки права требования в бухгалтерском учете.
В приложениях к статье приведены примерные формы договора уступки права требования (цессии), уведомления должника об уступке права требования, произведенной кредитором, а также примерная форма заявления в адрес арбитражного суда о замене истца (взыскателя).
Примерная форма уведомления должника
Примерная форма заявления в арбитражный суд о замене истца
Примерная форма договора уступки права требования
Уважаемые посетители HotDolg!
Во избежание рисков, перед принятием каких-либо решений с использованием информации, размещенной на сайте, необходимо обращаться за получением консультации или иной необходимой помощи (правовой, управленческой, психологической) по конкретной сложившейся у Вас ситуации к специалисту.
Если Вы хотите получить мнение юриста по Вашей проблеме или если Вы хотите получить иную правовую помощь (составление документа, представление интересов в суде и т.п.), то используйте сервис "Записаться на консультацию" в верхней правой части сайта. Обращаем Ваше внимание, что предоставлять ответы на задаваемые посетителями вопросы в комментариях к материалам проекта HotDolg (тем более оперативно), в связи с их большим количеством, не представляется возможным.